Menjelajahi dunia asuransi yang kompleks dapat menjadi hal yang sangat melelahkan, terutama di negara bagian seperti Florida, di mana sering terjadi badai, nilai properti yang tinggi, dan peraturan yang unik membentuk lanskap asuransi. Memahami undang-undang asuransi Florida sangat penting bagi pemilik rumah dan pengemudi untuk memastikan mereka mendapat perlindungan yang memadai dan mematuhi persyaratan negara. Baik Anda membeli polis baru atau meninjau polis Anda saat ini, tetap mendapat informasi tentang mandat hukum dapat menyelamatkan Anda dari kewajiban yang tidak terduga.
1. Peraturan Asuransi Mobil Tanpa Kesalahan di Florida
Salah satu yang paling kritis informasi hukum penting potongan untuk pengemudi Florida adalah sistem asuransi mobil tanpa kesalahan di negara bagian itu. Undang-undang Florida mewajibkan semua pengemudi untuk membawa setidaknya $10,000 dalam perlindungan Personal Injury Protection (PIP). Artinya jika terjadi kecelakaan, perusahaan asuransi Anda akan menanggung biaya pengobatan dan kehilangan gaji Anda—terlepas dari siapa yang bersalah.
Namun, cakupan PIP mempunyai keterbatasan. Dana ini hanya mencakup hingga 80% tagihan medis dan 60% pendapatan yang hilang, sehingga banyak pengemudi menjadi rentan. Untuk melindungi dari biaya yang harus dikeluarkan sendiri, banyak penduduk Florida memilih tanggung jawab tambahan atas cedera tubuh dan perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan.
2. Asuransi Pemilik Rumah dan Pengurangan Badai
Florida tidak asing dengan badai, sehingga asuransi pemilik rumah menjadi suatu keharusan. Tidak seperti negara bagian lain, kebijakan Florida sering kali mencakup pengurangan akibat badai yang terpisah, yang biasanya lebih tinggi daripada pengurangan standar. Pengurangan ini berlaku jika kerusakan disebabkan oleh badai tertentu.
Berdasarkan undang-undang asuransi Florida, perusahaan asuransi diharuskan menawarkan diskon untuk rumah yang memiliki fitur mitigasi angin, seperti jendela tahan benturan dan atap yang diperkuat. Pemilik rumah harus meninjau kebijakan mereka dengan hati-hati untuk memastikan mereka memanfaatkan diskon ini dan bersiap menghadapi potensi biaya terkait badai.
3. Wajibnya Asuransi Banjir bagi Zona Berisiko Tinggi
Asuransi pemilik rumah standar tidak mencakup kerusakan akibat banjir, dan di negara bagian yang dikelilingi air, hal ini merupakan risiko yang signifikan. Jika rumah Anda berada di zona banjir berisiko tinggi yang ditentukan oleh FEMA, undang-undang federal mungkin mengharuskan Anda membeli asuransi banjir, terutama jika Anda memiliki hipotek yang didukung pemerintah federal.
Polis asuransi banjir di Florida tersedia melalui Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) dan perusahaan asuransi swasta. Meninjau kebijakan Anda setiap tahun adalah langkah panduan cakupan peraturan yang penting untuk memastikan Anda memiliki perlindungan banjir yang memadai.
4. Perubahan Asuransi Properti dan Penugasan Manfaat (AOB)
Florida telah mengalami beberapa reformasi hukum untuk mengekang penipuan asuransi, khususnya mengenai perjanjian Penugasan Manfaat (AOB). AOB mengizinkan pemegang polis untuk menandatangani hak klaim asuransinya kepada pihak ketiga—seringkali kontraktor atau perusahaan perbaikan. Meskipun hal ini dapat mempercepat perbaikan, hal ini juga menyebabkan klaim palsu dan biaya perbaikan yang membengkak.
Sebagai tanggapannya, undang-undang asuransi Florida kini membatasi penggunaan perjanjian AOB. Perusahaan asuransi dapat menawarkan kebijakan yang melarang transfer AOB, dan kontraktor harus mengikuti pedoman yang lebih ketat saat menangani klaim.
5. Persyaratan Asuransi Kesehatan dan Pilihan Pasar
Tidak seperti beberapa negara bagian, Florida tidak memiliki persyaratan asuransi kesehatan yang diwajibkan oleh negara bagian. Namun, penduduk dapat membeli perlindungan melalui pasar federal selama pendaftaran terbuka atau memenuhi syarat untuk Medicaid berdasarkan ambang pendapatan tertentu.
Bagi pemberi kerja, bisnis dengan 50 atau lebih karyawan tetap harus menyediakan pilihan asuransi kesehatan berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Usaha kecil dan wiraswasta harus menjelajahi pasar asuransi kesehatan Florida untuk menemukan rencana yang sesuai dan selaras dengan tip kepatuhan kebijakan.
6. Asuransi Kompensasi Pekerja untuk Dunia Usaha
Pengusaha di Florida harus mematuhi undang-undang kompensasi pekerja yang ketat. Perusahaan dengan empat karyawan atau lebih, baik penuh waktu atau paruh waktu, diwajibkan untuk memiliki asuransi kompensasi pekerja. Namun, untuk bisnis konstruksi, persyaratan tersebut tetap berlaku meskipun hanya memiliki satu karyawan.
Asuransi ini menanggung biaya pengobatan dan kehilangan gaji bagi karyawan yang cedera saat bekerja, memastikan bisnis tetap mematuhi undang-undang asuransi florida dan menghindari hukuman yang berat.
7. Undang-undang Perlindungan Konsumen bagi Pemegang Polis
Florida memiliki undang-undang perlindungan konsumen yang kuat untuk mencegah praktik asuransi yang tidak adil. Berdasarkan Kode Asuransi Florida, perusahaan asuransi harus:
- Ungkapkan syarat dan ketentuan kebijakan dengan jelas.
- Memproses klaim tepat waktu.
- Hindari pemasaran yang menipu atau iklan palsu.
Jika pemegang polis merasa klaimnya ditolak secara tidak adil, mereka dapat mengajukan pengaduan ke Departemen Layanan Keuangan Florida. Pengawasan ini memastikan transparansi dan akuntabilitas dalam industri asuransi.
8. Persyaratan Minimal Asuransi Mobil
Selain cakupan PIP, undang-undang Florida mengamanatkan bahwa pengemudi menanggung tanggung jawab kerusakan properti (PDL) setidaknya $10.000. Namun, Florida tidak mewajibkan pertanggungan tanggung jawab cedera tubuh (BIL) kecuali jika pengemudi terlibat dalam kecelakaan parah.
Meskipun jumlah minimumnya relatif rendah, para ahli merekomendasikan batas cakupan yang lebih tinggi untuk menghindari kesulitan keuangan jika terjadi kecelakaan. Meninjau cakupan setiap tahun adalah praktik tips kepatuhan kebijakan yang cerdas untuk memastikan perlindungan yang memadai.
Pikiran Terakhir
Memahami undang-undang asuransi Florida sangat penting untuk melindungi diri Anda sendiri, properti Anda, dan kesejahteraan finansial Anda. Dari asuransi mobil dan pemilik rumah hingga kebijakan banjir dan kompensasi pekerja, tetap mendapat informasi tentang informasi hukum penting dapat membantu Anda menghindari biaya tak terduga dan memastikan Anda mematuhi peraturan negara bagian. Baik Anda pemilik rumah, pengemudi, atau pemilik bisnis, meninjau polis Anda secara rutin dan mengikuti perkembangan hukum akan membantu Anda membuat keputusan asuransi yang lebih cerdas.